L’année 2023 a répété certaines tendances familières en matière de fraude aux paiements 2022.Il y a eu quelques changements dans la prévalence des différents types de fraude, selon les données de Verifi. La persistance du phishing reste au premier plan, posant des défis importants aux entreprises et aux consommateurs. Notamment, la fraude amicale est devenue la deuxième fraude la plus répandue observée en 2023.
À une époque où l’information se propage rapidement, une seule publication sur les réseaux sociaux concernant un client victime d’une fraude peut se propager comme une traînée de poudre et influencer fortement la perception du public. Les conséquences de la fraude vont bien au-delà de la perte financière immédiate. La réputation d’une entreprise et la confiance de ses clients sont également menacées. Il est donc logique d’adopter une approche proactive en matière de prévention de la fraude et de sécurité des transactions. Être conscient des tendances récentes et utiliser les bons outils pour lutter contre les menaces connues et le jour zéro vous aidera à protéger vos finances et votre réputation en 2024.
Retour sur la fraude aux paiements en 2023
Les tendances en matière de fraude évoluent généralement progressivement plutôt que de subir des changements annuels majeurs. Les fraudeurs modifient subtilement les méthodes d'attaque établies pour contourner les systèmes de sécurité existants. Cela peut entraîner des attaques zero-day susceptibles d’avoir un impact significatif sur des systèmes cruciaux et d’entraîner des pertes substantielles. Voici quelques-unes des principales tendances en matière de fraude observées en 2023.
L'hameçonnage
- Le phishing reste un défi persistant en matière de fraude aux paiements, car les fraudeurs s'adaptent continuellement pour déjouer les mesures de sécurité conventionnelles. Les fraudeurs se font passer pour des entités légitimes – telles que des banques, des prestataires de services ou des contacts connus – pour inciter des individus ou des employés à divulguer des informations sensibles.
- Phishing email: C'est la forme la plus courante, avec un environ 3.4 milliards de spams envoyés quotidiennement. Dans cette attaque, les fraudeurs envoient des e-mails qui semblent provenir de sources fiables. Ces e-mails contiennent souvent des liens vers des sites Web contrefaits ou des pièces jointes hébergeant des logiciels malveillants qui volent des données personnelles et financières ou préparent une entreprise à attaques de menaces persistantes avancées.
- Smishing et Vishing : Le phishing ne se limite pas aux e-mails. Le smishing (hameçonnage par SMS) et le vishing (hameçonnage vocal) utilisent des messages texte et des appels téléphoniques pour inciter les victimes à révéler des données confidentielles. Les escroqueries par vishing deviennent de plus en plus sophistiquées chaque année, à mesure que les criminels financiers utilisent l'IA pour des contrefaçons profondes et le clonage de voix.
Fraude amicale
- Fraude amicale, également connue sous le nom de fraude de rejet de débit, se produit lorsqu'un consommateur effectue un achat avec sa carte de crédit et conteste ensuite le débit auprès de sa banque. La banque annule la transaction et restitue les fonds au client, même si le client a effectivement reçu le bien ou le service. Ce type de fraude peut survenir pour diverses raisons :
- Accidentel: Parfois, un client peut légitimement ne pas reconnaître une transaction sur son relevé de carte de crédit en raison de noms de commerçants peu clairs ou d'un retard de facturation. En conséquence, ils pourraient déposer une rétrofacturation, croyant à tort qu’il s’agit d’un débit non autorisé.
- Malveillant: Les clients abusent intentionnellement du processus de rétrofacturation. Après avoir reçu le produit ou le service acheté, ils prétendent qu'il n'a jamais été livré ou ne correspond pas à la description, ou ils peuvent nier avoir autorisé l'achat, le tout pour obtenir un remboursement tout en conservant ce qu'ils ont acheté.
Fraude à la carte
- La fraude par carte reste omniprésente, tant pour la fraude par carte présente (CP) que pour la fraude par carte absente (CNP). Chaque type pose des menaces uniques et nécessite des stratégies d'atténuation spécifiques.
- Fraude avec présentation de carte : se produit lorsqu’une carte physique est utilisée pour des transactions non autorisées. Cela se produit généralement lorsqu'une carte volée ou clonée est présentée pour effectuer des achats ou retirer de l'argent. Les cartes à bande magnétique sont faciles à cloner grâce au survol de cartes. Dans les régions où les puces EMV, avec leurs fonctionnalités de sécurité améliorées, sont largement mises en œuvre, la fraude par carte bancaire a été considérablement réduite. Les puces EMV peuvent cependant être contournées.
- Fraude à la carte non présente : La fraude CNP se produit lorsqu'une transaction est effectuée sans que la carte physique ne soit présentée, généralement lors d'achats en ligne, par téléphone ou par correspondance. Ce type de fraude devient de plus en plus courant à mesure que de plus en plus d'achats sont effectués en ligne. Les fraudeurs peuvent utiliser les informations de carte volées (numéros de carte, dates d'expiration et codes CVV) pour effectuer des transactions en ligne non autorisées. Fraude CNP pose un défi de taille puisque le commerçant ne peut pas vérifier physiquement la carte ou l'identité du titulaire de la carte. Dans l'ensemble, le CNP est plus répandu, responsable d'environ 70 % de toutes les fraudes liées aux cartes. Pour chaque transaction de cent dollars avec carte présente, six cents, c'est une fraude. Avec la fraude CNP, le montant pour cent dollars est de quatre-vingt-treize cents. Ces chiffres ne semblent peut-être pas particulièrement effrayants jusqu’à ce que l’on considère que la fraude CNP devrait être terminée. 10 milliard de dollars en 2024 rien qu’aux États-Unis.
Identité synthétique
- Fraude à l’identité synthétique : Cela implique de créer une nouvelle et fausse identité en utilisant une combinaison d’informations réelles et fabriquées, ou parfois de détails entièrement fictifs. Les fraudeurs peuvent combiner un véritable numéro de sécurité sociale (souvent volé) avec un faux nom et d’autres données personnelles. Ils utilisent ça identité synthétique pour ouvrir des comptes frauduleux et effectuer des transactions financières. Au fil du temps, ils peuvent établir un historique de crédit avec l’identité synthétique, ouvrant ainsi la voie à des fraudes à plus grande échelle telles que les défauts de paiement. Ce type de fraude est particulièrement difficile à détecter car il implique des identités apparemment légitimes.
APP
- Fraude au paiement push autorisé (APP) : La fraude APP se produit lorsque des fraudeurs trompent des individus ou des entreprises en les incitant à effectuer volontairement des paiements sur un compte contrôlé par le fraudeur. Ceci est généralement réalisé grâce à des techniques d'ingénierie sociale, dans lesquelles la victime pense qu'elle paie pour un service ou un produit légitime ou qu'elle transfère des fonds pour une raison légitime. Les escroqueries telles que la fraude sur facture, dans lesquelles une entreprise est amenée à payer une fausse facture qui semble provenir d'un fournisseur légitime, entrent dans cette catégorie. Ces dernières années, la fraude APP est devenue l'un des types de criminalité financière qui connaît la croissance la plus rapide, avec des pertes qui devraient atteindre 6.8 milliards sur six principaux marchés de paiement en temps réel d'ici 2027.
Dépendance accrue à l’IA
- Dépendance accrue à l’IA : L’intégration de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur financier a radicalement remodelé le paysage de la fraude aux paiements. Les capacités de l’IA offrent des avantages significatifs en matière de prévention de la fraude et, paradoxalement, de nouvelles opportunités pour les fraudeurs. L’utilisation croissante de l’IA dans la fraude aux paiements présente un défi dynamique à mesure que les fraudeurs apprennent de nouvelles façons d’utiliser l’IA et les outils d’IA générative comme FraudGPT et EvilGPT. Ces outils donnent aux fraudeurs la possibilité, avec seulement quelques invites, de créer des attaques qu'ils n'auraient jamais pu réaliser sans eux.
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